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1 銀行系クレジットカードとは

銀行系クレジットカードとは

銀行系クレジットカード とは、銀行の関連企業・子会社が発行するクレジットカードです。

銀行系カードは、数あるクレジットカードの系列の中でも、高い信頼性とステータスを持ちます。また、最も発行枚数が多いカードでもあります。

銀行系クレジットカードには、大きく国内系と国際系の２つに大別されます。

銀行系クレジットカード（国際系）とは

このページでは、銀行系クレジットカードの内、国内系と呼ばれるカードについて説明していきます。

日本におけるクレジットカードの歴史は、1960年代にまで遡ります。

1961年、日本の国際的なカードブランドである「JCB」は誕生しました。「JCB」は、三和銀行（現・三菱東京UFJ銀行）と日本信販（現・三菱UFJニコス）が設立したカードビューローです。

以来、銀行系カードは、クレジットカード業界の牽引役として業界をリードし続けています。

JCBカードの加盟店は330万店以上を誇り、6,300ヶ所のホテル、映画館、レジャー施設などで割引サービスを受けることが出来ます。

銀行系クレジットカードの特徴

基本的にクレジットカードを発行する会社は、どこも銀行グループなので大本は同じなのですが、銀行系カードは銀行という名前が付いているため直接的な安心感があります。

銀行系クレジットカードの特徴は、なんと言ってもキャッシュカード一体型があることです。

この機能は、銀行の主要業務である「預金」業務が関係しているため、他の系列カードは決して真似をすることはできません。

基本的に、大手都市銀行であれば、どこでもキャッシュカード一体型を作ることが出来ます。また、最近では地方銀行でも取り扱っている所も増えています。

支払い方法については、他系列カードの保護を目的として、かつてはリボ払いや分割払いの利用が認められていませんでした。

しかし、法改正により、1992年にはリボルビング払いが、2001年7月には分割払いが解禁となり、現在では、流通系や信販系カードなどとの差はほとんどなくなっています。

プラチナカードを発行している会社は、銀行系以外にも存在しますが、プロパーカードとしてプラチナカードを発行しているのは銀行系だけです。

プロパーカードとは
クレジットカード等購入あつせん業者が企業その他の団体と提携し発行するクレジットカードを「提携カード」、発行元が単独で発行するクレジットカードを「プロパーカード」とそれぞれ呼ぶ。

参照元:wikipedia

また、住宅ローン審査に大きな影響を与えるという点も銀行系クレジットカードの特徴です。

国内系とは

国内系クレジットカードとは、国内の銀行の子会社やグループ会社が発行するクレジットカードです。

銀行がグループ会社を介さずに、本体でクレジットカードを発行する場合は、銀行本体発行と呼ばれて区別されています。

代表的なものとしては、三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社である「三菱UFJニコス」、特定の銀行グループに属さないジェーシービー (JCB) 、三井住友フィナンシャルグループ (SMFG) の子会社のSMFGカード&クレジットの子会社である「三井住友カード」などがあります。

銀行系クレジットカードのメリット

銀行系クレジットカードのメリットは、次のようなものがあります。

銀行ブランドならではの高いステータス

銀行は信頼性が高い業種です。そのため、銀行系クレジットカードはステータスが高いことが広く知られています。

国内系の銀行系クレジットカードは、アメックスなどような国際系に比べて世界的なステータスはありませんが、都市銀行などは確固たるブランド力を有しています。

ただし、その他の系列カードに比べて申し込み時の審査が厳しく、最も入手難易度が高いクレジットカードでもあります。

さらに高いステータスを求める方は、国内クレジットカードの最高位であるプラチナカードを目指してみてはいかがでしょうか。

銀行系のプラチナカードには、JCB「ザ・クラス」や三井住友カードの「プラチナカード」があります。

キャッシュカード一体型

銀行キャッシュカード一体型とは、クレジットカードとキャッシュカードの２つの機能が1枚にまとまったカードです。

一体型カードであれば、複数のカードを持ち運ぶ必要が無いため、財布がかさばることはありません。1枚のカードを用途に応じて使い分けることができるので利便性も高いと言えます。

ただし、紛失した場合は、クレジット機能・キャッシュカード機能の両方が使用できなくなるため、注意する必要があります。

銀行独自の特典

銀行系クレジットカードは、銀行ならではと言える口座と紐付けをした特典が用意されています。

クレジットカードの支払いは、銀行口座を通して行われるため、口座とクレジットカードを同一の銀行で作るメリットは高いと言えます。

特典の例としては、ATMの手数料が無料、年間50万円以上の利用で翌年のポイント付与率が20%UP、1ポイントにつき5円のキャッシュバックなどがあります。（いずれも三菱UFJ銀行）

みずほ銀行では、ATM手数料無料、コンビニATM手数料・時間外手数料が月4回まで無料、他銀行への振込手数料が月4回まで無料などの特典があります。

ただし、特典の内容は変更されることもあるため、銀行のWEBサイト等で最新の情報を確認しておくことをおすすめします。

住宅ローン審査に有利

毎月きちんと支払いをしている場合に限りますが、クレジットカードを発行する銀行に住宅ローンを申し込む場合は、利用実績があるため有利に働きます。

また、金利を少し下げてもらえるなどの優遇を行っているところもあります。

銀行系クレジットカードの注意点

審査が厳しい

その他の系列カードに比べて、比較的審査が厳しいという特徴があります。

取得難易度の順位を簡単に説明すると、「銀行系 > 信販系 > 交通系 > 流通系 > 消費者金融系」となり、取得時のハードルが最も高いカードだと言われています。

このように書くと、普通の人では入手できないと思う方もいらっしゃるかもしれませんが、実際は、定職に就いていて、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ多くの場合発行されます。

銀行系クレジットカードは、細かく個人信用情報をチェックされるため、携帯電話料金などの分割払いを滞納せずに正しく支払っておくようにしましょう。

利用状況によっては住宅ローン審査時に影響を及ぼす

メリットの項目で触れたとおり、住宅ローンを組む際には高い利便性を発揮する銀行系カードですが、キャッシング機能を付けている場合や、リボ払いや分割払いをしている場合、支払いを滞納していたりする場合は、住宅ローンの審査時に悪影響を及ぼします。

住宅ローン審査を検討される場合は、上記のような利用方法は避けるようにしましょう。

ポイント還元率が他よりも低い

クレジットカードを選ぶ際に重要視する項目の一つにポイント還元があります。

しかし、残念ながら銀行系クレジットカードは、ポイント還元率は低めに設定されています。

銀行系クレジットカードのポイント還元の一例を挙げると、1,000円分の商品・サービスの購入で1ポイントが還元されます。

一方、流通系クレジットカードの場合は、100円分で2ポイントが付くなど、全体的に還元率が高い傾向があります。

銀行系クレジットカードは、ATM手数料無料などの口座に関連した特典が充実していますが、その反面、ポイント還元は低くなっています。

銀行系クレジットカード（国内系）ピックアップ

銀行系クレジットカード（国内系）の代表的なカードをまとめています。

三井住友VISAクラシックカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	1,250円（税抜） 1,350円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.454％～ 1.000％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,000万円	–	年間100万円リボ払い・分割払い（3回以上）の利用のみ対象。	年間100万円リボ払い・分割払い（3回以上）の利用のみ対象。
概要
この一枚で世界が広がるスタンダードなカード！ICカードも選べて安心･安全！
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三井住友VISAクラシックカードA
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	1,500円（税抜） 1,620円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～1.00％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,500万円	最高2,500万円	年間100万円リボ払い・分割払い（3回以上）の利用のみ対象。	年間100万円リボ払い・分割払い（3回以上）の利用のみ対象。
概要
三井住友VISAクラシックカードに+α。年会費+250円で充実の補償をプラス！
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三井住友VISAゴールドカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	10,000円（税抜） 10,800円（税込） ※翌年度以降も最大4,000円（税抜）まで割引（条件付）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～1.00％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高5,000万円	最高5,000万円	年間300万円	年間300万円
概要
インターネット入会で初年度年会費無料。空港ラウンジ無料利用と手厚い旅行傷害保険が付帯した定番の高ステータスカード。
公式サイト

三井住友VISAプライムゴールドカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	5,000円（税抜） 5,400円（税込） ※翌年度以降も最大1,500円（税抜）まで割引（翌年度以降、WEB明細書＋マイ・ペイすリボコースに登録が条件）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50%　～1.00％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高5,000万円	最高5,000万円	最高300万円	最高300万円
概要
20代専用（満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続収入のある方）ゴールドカード。海外・国内旅行傷害保険、空港ラウンジサービス、ゴールドデスクなどの特典が充実。 ※満30歳になった後、最初のカード更新時よりゴールドカードにランクアップ
公式サイト

三井住友トラストVISAカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	1,250円（税抜） 1,350円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50% ～ 1.00%		○	○ 前年度のお買物利用回数が3回以上の場合、無料。 3回未満の場合、税抜400円+税 2人目から1名様につき、税抜400円+税
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,000万円	最高2,000万円	100万円	100万円
概要
本会員・家族会員初年度年会費無料！VJポイントUPモールで、いつものショップがポイント最大20倍！貯まったポイントは、マイレージにも移行可能！
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JCB一般カード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	1,250円（税抜） 1,350円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.5%～0.75%		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高3,000万円	最高3,000万円	最高100万円	–
概要
海外デスク＆旅行保険が人気！海外利用はポイント2倍！JCBプロパーカード。
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JCBゴールドカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		10,000円（税抜） 10,800円（税込）	10,000円（税抜） 10,800円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～2.50％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高1億円	最高5,000万円	最高500万円	最高500万円
概要
海外利用はポイント2倍！海外旅行傷害保険最高1億円！ワンランク上のゴールドカード。
公式サイト

JCB プラチナ
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		25,000円（税抜） 27,000円（税込）	25,000円（税抜） 27,000円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～2.50％		○	○ 1人目は無料（2人目より1名につき3,000円/税別）
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高1億円	最高1億円	年間500万円	年間500万円
概要
日本唯一の国際ブランドJCBのプラチナカード。 24時間365日利用可能な「プラチナ･コンシェルジュデスク」、海外空港ラウンジを無料で利用できる「プライオリティ･パス」などプラチナカードならではのサービスが魅力。
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JCB CARD W
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
1.00%～3.50%		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,000万円	–	最高100万円	–
概要
39歳以下・WEB入会限定のクレジットカード！ポイントは常に2倍以上で年会費はずっと無料！
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JCB LINDA
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.100% ～ 0.300%		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
–	–	最高100万円	–
概要
年会費無料！カードのご利用合計金額に応じて、Oki Dokiポイントが最大3倍！女性のための選べる保険「お守リンダ」月払掛金30円～！
公式サイト

ミライノカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	900円（税抜） 972円（税込）年間10万円以上のご利用で次年度無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～1.00％		○	×
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,000万円	最高2,000万円	○	○
概要
住信SBIネット銀行が発行する「ミライノカード」あらゆるシーンでポイント還元率最大1.0％！
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ミライノカード GOLD
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		3,000円（税抜） 3,240円（税込）	3,000円（税抜） 3,240円（税込）年間100万円以上のご利用で次年度無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.50％～1.00％		○	×
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高5,000万円	最高5,000万円	○	○
概要
お手頃な年会費が魅力！安心・便利・おトクを1枚に。旅行にも普段使いにも頼れるゴールドカード。
公式サイト

Booking.comカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
1.000％～ 6.000％		○	–
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,500万円	最高2,500万円	年間100万円	年間100万円
概要
年会費無料のキャッシュバック型カード。最大6％でポイントがどんどん貯まる！
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UCカード(一般カード)
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		1,250円（税抜） 1,350円（税込）	1,250円（税抜） 1,350円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.500％		○	○ 400円（税抜）
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
–	–	–	–
概要
ポイントは永久不滅！サービス満載のスタンダードなUCカード。ポイント有効期限なし＆家族カードのポイントも合算できる。

MUFGカードゴールド
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	1,905円（税抜） 2,057円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.400％～ 0.495％		○	○（1人目は無料、2人目より400円（税別））
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高2,000万円	最高2,000万円	年間100万円リボ払い・分割払いの利用のみ対象。	年間100万円
概要
使うほどにたまる！ポイントプログラム、記念月だけの特別なサービスでポイント1.5倍、国内渡航便遅延保険サービス付き！

Luxury Card Mastercard チタンカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		50,000円（税抜） 5,4000円（税込）	50,000円（税抜） 54,000円（税込）
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.500％～ 1.000％		○	○
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
最高1億円	最高1億円	年間最高300万円	年間最高300万円
概要
ブラッシュド加工金属製カード。最大1.5倍のボーナスポイント、海外利用は常時2倍ポイント。24時間体制のコンシェルジュやVIPトラベル、数多くの優待サービスが利用出来る。
公式サイト

ALL-Sカード
		初年度年会費	年会費 2年目以降
		無料	無料
還元率	ブランド	ETC	家族カード
0.500％～ 0.710％		○	–
海外旅行保険	国内旅行保険	海外ショッピング保険	国内ショッピング保険
–	–	–	–
概要
カードショッピング利用200円（税込）ごとに1ポイント貯まります。さらに、ALL-S提携店での利用ならポイントが2〜10倍に！ポイント有効期限なし！